「錢的問題通常不在收入太少,而在開銷太多!」
  
每天少兩杯拿鐵,三十年省七千萬!

一對夫妻呆在座位上,喃喃的說:「我們每天喝兩杯拿鐵咖啡,三十年後要花掉我們兩百多萬美元(約新台幣七千萬元)?」《富貴成雙》作者大衛.巴哈黑板上的粉筆落下,全場哄堂大笑。   「錢的問題通常不在收入太少,而在開銷太多!」大衛.巴哈一針見血指出夫妻理財,最後卻離財富很遠的迷思。他認為,多數人都浪費很多錢在「小地方」上,而這些小地方累積起來就是讓人吃驚的大數目。

莫以錢小而不存,你曾檢視過自己的「拿鐵因子」嗎?「拿鐵因子」指的是非必要的開銷,例如每天中午飯後的一杯星巴克(Starbucks)拿鐵咖啡、跨行提款的七元手續費、跨行轉帳的十八元手續費、租VCD逾期一天的二十元、看到唱片行就掏出千元大鈔找錢;宵夜吃麵線、鹽酥雞、豆花粉圓冰;二、三十元的飲料、六元的茶葉蛋、十八元的礦泉水,這些東西加起來,就是可怕的「拿鐵因子」,足以掏空荷包。

兩天一包菸、網路上看到喜歡的書或商品就按下「我要買」鍵。多久洗車一次?每個月油錢多少?KTV多久唱一次?網咖一待三、五個小時花一百元到三百元不等、為了撿便宜買三個五十元的速食卻面臨吃不完丟掉的下場、十七片三十二元的口香糖。無形的手機通話費、停車費、計程車費……。

於是,大衛.巴哈提出「聰明夫妻七天財務挑戰」,他認為,只要連續記錄七天開支,就能改變一生的財務生活。這方法即是隨身帶一本小本子,將七天裡不論金額大小消費全記錄下來,不能刻意改變花錢習慣。最後再攤開本子,檢討:「哪些開銷是不必要的」,重點是提醒自己可以減少哪些方面的支出,而不是去建議你的另一半應該怎麼做。如果你不指望用「繼承」、「中樂透彩券」、「結婚」等的方法致富,那麼,接下來這位數學老師的生活哲學,可以教你殺光所有的「拿鐵因子」。

陳素珠的兩名小孩沒有零用錢,每天只帶著兩瓶礦泉水與一個便當去學校。早餐他們一家從不外食,她每次去民生超市買八瓶豆漿或米漿,一瓶二十五元;加上大潤發的小肉包子二十四個三十九元,每天早上,一瓶豆漿盛成大、中、小三杯,個人依肚量飲用,剩下的留給陳素珠,一人三個包子。

四個人的早餐一天不超過新台幣五十元。「你如果到便利商店零買一模一樣的豆漿,一瓶就要四十多元,你看,差多少!」她輕鬆的解決了早餐的問題。

陳素珠說,她去賣場買東西,絕不看「印花價」以外的商品,打廣告的商品她絕不碰,就算一塊錢,也很珍貴。家裡不裝第四台,連DVD、VCD都是到大賣場買一片二十九元的經典名片,當朋友來家裡的時候,還會說:「想不到老片子演得這麼好!」與外面租一片八十元、逾期還要罰錢比起來,她認為這是跳過拿鐵因子發作的機會。有一次先生的同事來家裡慶祝,十幾個人只花一千多元就解決,先是買一送一的比薩兩份,自己再到賣場去買兩千CC的飲料兩瓶,最後只開了一瓶。家裡的礦泉水都是買學校的,一瓶十元,瓶子喝完了洗淨再用,直到不能再用,陳素珠就把兩個瓶子拿去回收。有一次,她的大兒子拿了一千元去畢業旅行,回來一看,只花了十元,這個錢是和別人合買一瓶二十元的礦泉水花掉的,她兒子竟然說:「那商店真是搶劫。」

比較特別的是陳素珠的刷卡觀,她習慣蒐集辦卡後的贈品,並將贈品轉送親朋好友。她的重點在贈品,不在卡片帶來的便利。於是她常精細計算要如何用最少的錢達到最大效果。

許多卡片規定要刷滿十二次才免年費,或是有最低刷卡額換贈品,她將這堆「如山」的卡片分成十二疊,並在本子上詳實記錄每張卡片的使用狀況。「我包包裡面只放要用的卡片,任務完成後就把它們收起來,」她舉例說,微風廣場活動期間,持微風卡消費滿一百元購物發票,就可換一個置物簍,她在館內繞來繞去,最後買了一家人很少嘗過的麵包,她買了兩百多元,請店員打成兩張發票,另一張卡片用的是她先生的名字,她換了兩份贈品,高興的回家。「而且我也多一張發票可對獎。」對陳素珠來說,買五樣東西就該有五張發票,對發票的樂趣和樂透彩券是一樣的。

她去某家超市也辦了台北農產聯名卡,裡面規定兩百八十八元要刷八次才能得到一個推車,所以,她每次差不多買到兩百九十多元就會結帳;以前,持玩具反斗城的卡每三個月第一次消費送一頂帽子,她就帶著兩個小孩加上她自己,買了三張十九元的貼紙;某張卡若要刷十二次免年費,她連五元商品也刷,「誰叫他們有標價五元的商品。」陳素珠皮包裡沒什麼零錢,走到哪刷到哪,只是,這些在別人一刷就像是失血的消費,她在家裡早就掐指算過。 該用則用,該省則省;應以個人的價值觀為依歸。

「拿鐵因子是一種提醒,但不是要我們變成小氣巴拉,或者影響到個人競爭力。」民視「消費高手」節目主持人支藝樺如此說著。支藝樺第一年的工作月薪四萬五千元,扣掉給母親的一萬五千元,她幾乎存不了什麼錢。即便如此,她還是不願意省去每天上下班的計程車費,雖然一天最少兩百元,但是,她認為這避免掉擠公車捷運的疲累,讓她更能把心力放在閱讀、學習上。若太在意為了消除拿鐵因子,反而削減自己的競爭力,扭曲價值觀,是不值得的事。

「金錢固然很重要,但畢竟不是最重要的東西,」雖然大衛.巴哈的整本書重點在強調夫妻兩個人的第一本百萬美元存摺,但他也不忘提醒,身為人類,最寶貴的還是生命與愛。若夫妻倆人不能一起設定目標、分享彼此夢想,就沒有在一起的理由。

能在人生旅程上享受生命歷程,一起努力,富裕終老,並且把價值放第一、物質放第二,努力過自己想要的生活,才是這本書最想帶給每對夫妻的真實意義。

[上將心得]
這是一篇很舊的文章,應該是二三年前就看過了,
今天發現它又再次出現在上將的信箱中,
好文章總是不寂寞,大部分的人應該都願意多讀它幾次!!!
其實整篇文章最菁華之處,就是它的第一句,
錢的問題通常不在收入太少,而在開銷太多!!!
上將自己的生活哲學就是有多少錢,就過多少錢的生活,
對自己如此,對家人如此,對旁人亦是如此,
唯有能夠控制慾望的人,才能享受真正的富裕,無論是在精神或物質上!!!

拿鐵因子在上將自己的解讀,
並非全是文章所寫那些被人們忽視的消費,
許多人甘願花費大把青春與金錢,
追求世俗普遍認同的快樂與幸福,
殊不知最棒的快樂與幸福就已在身邊,
只是你不知道如何去享受它!!!
一天一杯拿鐵如果能讓你的心靈愉悅滿足,
在經濟狀況允許下,就別戒了吧!!!
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上將的空軍基地

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留言列表 (8)

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  • pcmikewu
  • 如同上將&支藝樺的看法,重點還是在於過度不必要的消費.
    不贊同文中陳素珠的做法.那樣錙銖必較的做法,將花太多無謂的時間&腦細胞.
    記得以前我老婆常去大潤發買菜,因為比較便宜. 我跟她分析了一下,開車去大潤發車程來回要36公里,油錢&維修費(不算折舊/稅賦)一公里大概是5元,這樣就要180元.算完以後,我老婆就不再去大潤發了.
    任何花費,都應該用機會成本的眼光來看. 小兵每天下午的一杯City Cafe, 稍稍地緩解小兵上班的壓力, 這是很划算的. 當然, 這也可說是省了老婆那邊的180元換來的.(感謝老婆!)
  • goast
  • 奇怪..他這個怎麼算的..
    70000000/30= 2333333
    他們夫妻兩一年要喝掉233萬台幣的咖啡..不可能吧..這有問題吧..XD
    要賺233萬的家庭就不容易了..何況喝掉233萬咖啡..~~
  • smallbook58
  • 贊同1樓的大大
    過度不必要的消費
    是可以省去的
    但是生活就是要享受
    有時候就別錙銖必較了~~

  • hpc4648
  • 怎麼算的30年要200百萬美金
  • Tosiosan
  • 報告上將
    每天一杯深情拿鐵價值無限。
  • jwch
  • 一杯拿鐵算120元好了,兩個人一天一人一杯共240元,一年下來花掉87600。
    假設沒花掉存起來投資,年報酬率為18%,30年下來,這些錢會因為複率的關係變成8仟1佰多萬。

  • stock123
  • 投資的第一步是:省吃簡用。想著你吃掉的是你可播種的種子,你吃掉的一顆穀子,若播下去十年後是幾顆。更重要的是,現在人吃了,喝了,吸了太多身體不必要的東西,少掉這些東西,不但省錢,還省下了身體處理廢物的負擔。投資虧掉一半很心停疼?花掉是損失全部哩。
  • stock123
  • 我的豆漿是自己打的,優酪乳是自己用奶粉泡,用舊優酪乳發酵的,成本是店買的1/10。煙酒戒了,咖啡買Taster's Choice回來泡。我很省,所以股票沒必賺的壓力,壓力小點,就不易被擊敗。